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LOA auto-entrepreneur : guide complet pour maîtriser votre mobilité

On a tous une pote qui s’est fait refuser une LOA car "auto-entrepreneuse". Mais on lui a trouvé un véhicule chez Fimaloc. Comment ? On vous explique tout.

11 min
Auto et moto
25 January 2025 à 13h04

Obtenir une voiture en LOA/LLD quand on est auto-entrepreneur n’est pas plus compliqué que pour n’importe qui. Et c’est même l’une des meilleures solutions pour financer son véhicule quand on se lance. Mais encore faut-il connaître :

  • Les conditions à remplir (qui sont bien plus accessibles qu’on ne le pense)
  • Les documents à fournir
  • Les interlocuteurs qui sauront vous accompagner.

D’ailleurs, saviez-vous qu’une LOA/LLD peut vous permettre de déduire jusqu’à 100% de vos loyers ? Et même de vous passer d’apport ?

On vous a préparé un guide ultra-complet sur le sujet.

Les conditions essentielles pour souscrire une LOA en tant qu'auto-entrepreneur

Quels revenus sont nécessaires pour une LOA ?

Spoiler : pas besoin d'être millionnaire pour accéder à une LOA ! Ce qui compte, c'est la régularité et la transparence de vos revenus. En règle générale, les organismes de financement exigent un revenu annuel minimum d'environ 7 128 €, ce qui correspond au seuil permettant de valider quatre trimestres de cotisations sociales pour un auto-entrepreneur. Mais attention, cela peut varier selon votre activité et votre secteur.

Si vos revenus sont irréguliers, pas de panique ! Avec les bons partenaires financiers, il est possible de présenter un dossier solide en mettant en avant vos contrats récurrents ou en incluant une garantie supplémentaire comme un co-signataire. L'idée ici est de montrer que vous êtes capable d'assurer les mensualités.

Même avec des revenus irréguliers, une LOA reste accessible si vous trouvez un partenaire financier compréhensif et adapté à votre situation.

Pour ceux qui se demandent si un apport initial est obligatoire, sachez que certaines offres permettent de débuter sans mettre la main au portefeuille. Découvrez-en plus sur ces solutions dans notre article dédié au leasing auto sans apport.

Les documents obligatoires pour monter votre dossier

Préparez-vous bien car l'administratif peut parfois être fastidieux. Voici la liste des documents généralement demandés :

  1. Pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité ou passeport).
  2. Justificatif de domicile récent (facture EDF, quittance de loyer).
  3. Avis d'imposition des deux dernières années.
  4. Relevés bancaires des trois derniers mois.
  5. Pour les auto-entrepreneurs : extrait Kbis ou attestation INSEE prouvant l'existence légale de votre activité.
  6. Éventuellement : des preuves supplémentaires comme des factures clients ou contrats signés montrant la stabilité de votre activité.

Ces documents permettent aux organismes financiers d'évaluer votre solvabilité et la viabilité de votre projet.

Étapes claires pour obtenir une LOA sans stress

Tout commence par une bonne préparation ! Voici un guide étape par étape pour simplifier vos démarches :

  1. Analysez vos besoins : Choisissez le type de véhicule adapté à votre activité (utilitaire ou voiture légère).
  2. Comparez les offres : Consultez plusieurs organismes et prêtez attention aux taux d'intérêt et conditions générales.
  3. Rassemblez vos documents : Pas besoin d'attendre le dernier moment, anticipez !
  4. Soumettez votre dossier : Une fois prêt, déposez-le auprès du concessionnaire ou directement chez l'organisme bancaire choisi.
  5. Attendez la validation : Cela peut prendre quelques jours à quelques semaines selon la complexité du dossier.
  6. Signez le contrat et récupérez votre véhicule !

Pour mieux comprendre ces démarches, voici une vidéo explicative qui peut vous aider à y voir plus clair :

Avec ces étapes simples et une bonne organisation, obtenir une LOA devient un jeu d'enfant ! Alors pourquoi attendre ? Passez à l'action dès aujourd'hui.

Pourquoi choisir une LOA en tant qu'auto-entrepreneur ?

Les avantages fiscaux : ce que vous pouvez déduire

Pour les auto-entrepreneurs, la Location avec Option d'Achat (LOA) offre des avantages fiscaux non négligeables. En effet, les loyers mensuels peuvent être déduits en tant que charges d'exploitation, réduisant ainsi le revenu imposable. Cela s'applique particulièrement si le véhicule est utilisé pour des déplacements professionnels.

Voici un tableau comparatif des avantages fiscaux entre la LOA et l'achat direct :

Critère LOA Achat Direct
Déduction fiscale Loyers mensuels déductibles Amortissement limité
TVA récupérable Sur les loyers (selon usage) Sur l'achat initial uniquement
Impact sur la trésorerie Faible grâce à des mensualités Élevé avec paiement comptant

Astuce : Si vous êtes soumis à la TVA, vérifiez si vous pouvez récupérer une partie de celle-ci sur vos loyers. Cela peut rendre la LOA encore plus avantageuse !

Une solution sans apport : est-ce possible ?

Oui, une LOA sans apport est tout à fait envisageable pour un auto-entrepreneur ! De nombreux prestataires proposent des offres adaptées aux petits budgets. Par exemple, il est possible de trouver des véhicules d'occasion en leasing dès 115 €/mois, sans besoin de verser un acompte initial.

Cependant, certaines conditions doivent être respectées pour accéder à ces offres :
- Justifier d'une activité stable avec un minimum de revenus réguliers.
- Présenter un dossier solide incluant les documents financiers requis.
- Opter pour un partenaire spécialisé dans les besoins des indépendants.

Vous pouvez aussi consulter nos conseils détaillés dans cet article sur la simulation de leasing auto pour mieux comprendre vos options.

Comment une LOA simplifie votre gestion comptable ?

En termes de comptabilité, une LOA est beaucoup plus simple à gérer qu'un achat classique. Voici pourquoi :
- Pas d'amortissement compliqué : Contrairement à l'achat d'un véhicule, où il faut calculer sa dépréciation annuelle, avec une LOA, vous n'avez qu'à enregistrer les loyers comme charges.
- Maîtrise du budget : Les mensualités sont fixes et prévisibles, ce qui facilite la planification financière de votre activité.
- Moins de formalités administratives : Pas besoin de gérer la revente ou le renouvellement du véhicule ; tout est géré par le contrat.

Cette simplicité permet aux auto-entrepreneurs de se concentrer sur leur cœur d'activité sans perdre de temps dans des démarches complexes.

Avec ses atouts financiers et organisationnels, la LOA s'impose comme une solution idéale pour optimiser votre mobilité professionnelle tout en restant zen côté gestion !

LOA ou LLD : quelle option est faite pour vous ?

Les différences majeures entre LOA et LLD

Quand on parle de mobilité professionnelle, deux termes reviennent souvent : la LOA (Location avec Option d’Achat) et la LLD (Location Longue Durée). Si vous êtes auto-entrepreneur, voici les éléments clés pour comprendre leurs différences :

Critères LOA LLD
Durée du contrat De 1 à 5 ans De 2 à 5 ans
Option d’achat en fin de contrat Oui, possibilité d’acheter le véhicule Non
Entretien inclus ? Non (souvent à charge du locataire) Oui, souvent intégré dans le contrat
Flexibilité kilométrique Kilométrage limité avec frais si dépassement Idem

Avec une LOA, vous avez le contrôle total en fin de contrat : racheter ou non le véhicule. La LLD, elle, se concentre sur une utilisation sans contrainte de propriété.

Pour plus de détails, consultez notre comparatif détaillé LOA vs LLD.

Quand la LOA est-elle plus rentable ?

La LOA brille lorsque vous souhaitez garder vos options ouvertes. Prenons un exemple concret :
- Vous louez un utilitaire pour votre activité à raison de 250 €/mois sur 36 mois.
- En fin de contrat, l’option d’achat est fixée à 7 000 €, alors que le marché estime la valeur du véhicule à environ 8 500 €.
- En rachetant ce véhicule via l’option d’achat, vous économisez potentiellement 1 500 €, tout en ayant amorti une partie grâce aux loyers mensuels.

Autre cas favorable : si votre activité nécessite un véhicule spécialisé difficile à trouver. Avec une LOA, vous pouvez louer un modèle adapté avant de décider s’il vaut la peine d’être acquis définitivement.

Si votre objectif est de maîtriser vos coûts tout en gardant une option d'achat flexible, la LOA est clairement gagnante !

Exemple pratique : choisir entre LOA et LLD selon vos besoins

Imaginez-vous, Sophie, photographe indépendante à Toulouse. Sophie parcourt environ 15 000 km par an pour ses shootings. Elle hésite entre deux options :
1. Une LLD avec entretien inclus pour une citadine électrique à 300 €/mois, sans apport.
2. Une LOA sur un SUV hybride à raison de 280 €/mois, avec une option d’achat finale de 10 000 € après trois ans.

Si Sophie opte pour la première solution (LLD), elle bénéficie d’une tranquillité totale (entretien et assurance inclus). Mais si elle choisit la deuxième (LOA), elle pourra racheter le SUV et continuer à rouler avec un véhicule qu’elle connaît bien.

Mon avis ? Si Sophie souhaite renouveler régulièrement son véhicule sans souci logistique, la LLD reste idéale. Mais si elle préfère investir sur le long terme dans un modèle performant et polyvalent, alors la LOA l’emporte haut la main !

Cas pratiques et acteurs régionaux : où trouver une LOA adaptée ?

Focus sur FIMALOC : un acteur clé pour les auto-entrepreneurs

Si vous êtes auto-entrepreneur, FIMALOC est un nom à retenir. Spécialisée dans le financement de véhicules pour les professionnels, cette société propose des solutions adaptées à ceux qui n'ont pas accès aux crédits bancaires classiques. Avec des offres dédiées comme le leasing utilitaire ou la LLD sans bilan, FIMALOC permet d'acquérir rapidement un véhicule sans démarches administratives complexes.

Leur promesse ? Une solution sous 48 heures chrono, idéale pour les indépendants pressés de démarrer ou développer leur activité. Que vous ayez besoin d'une citadine pour vos déplacements urbains ou d'un utilitaire robuste, FIMALOC s'engage à vous fournir une offre sur-mesure.

Les meilleures offres à Toulouse, Montpellier et Perpignan

Toulouse : Des options flexibles et économiques

À Toulouse, plusieurs concessionnaires proposent des offres attractives en LOA pour les auto-entrepreneurs. Par exemple, un utilitaire Citroën Berlingo est accessible en leasing dès 250 €/mois, avec une option d'achat avantageuse en fin de contrat. Si votre activité repose sur des déplacements fréquents, ce type d'offre peut faire toute la différence.

Montpellier : Privilégiez les véhicules électriques

Montpellier se distingue par ses nombreuses options en mobilité durable. Vous pouvez opter pour une Renault Zoé en LOA à partir de 199 €/mois, idéale si vous travaillez dans une zone urbaine soucieuse de l'écologie. Cette solution est particulièrement intéressante grâce aux subventions locales pour les véhicules électriques.

Perpignan : Des solutions pour les petits budgets

Enfin, à Perpignan, les plateformes comme AutoDiscount offrent des formules compétitives. Un Peugeot Partner neuf y est disponible dès 220 €/mois en LOA, avec entretien inclus dans le contrat. Ce type d'offre simplifie la gestion financière tout en assurant une mobilité fiable.

Comment négocier les meilleures conditions pour votre LOA ?

Pour maximiser vos chances d'obtenir un contrat avantageux, voici quelques astuces :
1. Comparez plusieurs devis : Ne vous arrêtez jamais à la première offre ! Prenez le temps de consulter différents prestataires.
2. Misez sur la transparence : Fournissez des documents complets et précis (extrait Kbis, relevés bancaires). Cela rassure les organismes financiers.
3. Négociez les kilométrages : Si votre activité implique beaucoup de déplacements, demandez une révision du plafond kilométrique inclus dans le contrat.
4. Vérifiez les frais annexes : Certains contrats incluent des services comme l'entretien ou l'assurance ; évaluez leur pertinence avant de signer.
5. Jouez sur la concurrence : Mentionnez que vous avez reçu des offres concurrentes ; cela peut inciter le vendeur à ajuster son tarif.

En suivant ces conseils simples mais efficaces, vous serez mieux armé pour décrocher une LOA parfaitement adaptée à vos besoins professionnels.

Conclusion : La LOA, votre alliée pour une mobilité maîtrisée

Résumé des points essentiels pour démarrer

La LOA se distingue par sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Elle permet aux auto-entrepreneurs de déduire les loyers mensuels, de maîtriser leur trésorerie grâce à des mensualités fixes, et offre une option d'achat en fin de contrat. Avec des démarches simplifiées, même ceux avec des revenus irréguliers peuvent y accéder en suivant les bonnes étapes.

Astuces pour réussir sa souscription

Voici une checklist rapide pour bien démarrer :
- Analysez vos besoins : Déterminez le véhicule adapté à votre activité.
- Rassemblez vos documents : Préparez pièce d'identité, justificatifs financiers et extrait Kbis.
- Comparez les offres : Étudiez plusieurs devis pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.
- Maîtrisez les termes du contrat : Vérifiez les clauses kilométriques et frais annexes.
- Négociez intelligemment : Jouez sur la concurrence et soyez transparent dans vos échanges.

Pourquoi la LOA est un levier pour les auto-entrepreneurs ?

Avec une LOA, vous gagnez en sérénité financière et organisationnelle. Plus besoin de mobiliser un capital important ou de gérer la revente du véhicule. La LOA vous donne accès à une mobilité adaptée tout en simplifiant votre comptabilité. En résumé, c’est le partenaire idéal pour développer votre activité sans contraintes inutiles.

LOA auto-entrepreneur : guide complet pour maîtriser votre mobilité
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